Повечето работещи са осигурени в държаното обществено осигуряване и в универсален пенсионен фонд. Как обаче да изберем кой да е нашият пенсионен фонд?
При въвеждане на мултифондов модел осигурените лица ще имат възможност за избор не само на фонд, но и на инвестиционен портфейл с различна степен на риск и доходност. В момента всички фондове спазват действащото законодателство, което предвижда балансиран инвестиционен подход. Въпреки това, доходността е различна при десетте универсални пенсионни фонда, информира БНТ.
Един от индикаторите за доходността на фонда е коефициентът на Шарп. Откритието е на Уилям Шарп, носител на Нобелова награда. Този коефициент съпоставя постигнатата доходност с поетия риск.
Когато използваме статистическите данни от Комисията за финансов надзор и правим сравнение, трябва да знаем, че фондът с по-висока стойност на коефициента осигурява по-висока доходност на единица риск. Това обаче е само един от факторите, които може да ни послужи, за да вземем решение в кой фонд да се осигуряваме.
Всяко осигурено лице избира самостоятелно в кой фонд да се осигурява. Може да направим промяна, когато е изтекла една година от датата на последното от следните събития:
– Сключване на първия осигурителен договор/служебното разпределение;
– Възобновяване на осигуряването в пенсионен фонд;
– Предишно прехвърляне от фонд в друг съответен такъв.
Промяната е лесна – със заявление до дружеството, в което искате да насочите средствата си – в офис, чрез осигурителен посредник или по електронен път. Промяната е безплатна и влиза в сила от деня на прехвърляне на средствата в новоизбрания фонд.
Защо има намаление в индивидуалния коефициент в НОИ, когато пенсионерът получава и пенсия от УПФ?
Това е един често задаван въпрос, на който от КФН обясниха, че в НОИ се осигуряват за пенсия две групи лица:
1) Такива, които са осигурени само в държавното обществено осигуряване (лица, родени преди 1960 г. или лица, които са променили осигуряването си и са избрали да се осигуряват само в първи стълб).
2) Такива, които се осигуряват и в първи стълб, и в УПФ.
Вноската за лицата, осигурени само в държавното обществено осигуряване, е с 5% по-висока от вноската за първи стълб за лицата, осигурени в УПФ (тъй като за тях се внася осигурителна вноска от 5% от осигурителния доход в УПФ).
Намаляването на индивидуалния коефициент отразява разликата във вноските на двете групи лица в държавното обществено осигуряване, различния им финансов принос към първи стълб, поради което не става въпрос за несправедливост, пишат от паритени.бг.
При избора на универсален пенсионен фонд обърнете внимание на следните фактори: проследете дългосрочната доходност за 5 години назад, проучете какви са таксите върху осигурителните вноски и управлението на активите. Проверете и инвестиционната политика на фонда. Не на последно място дружеството трябва да осигурява редовен и лесен достъп до информация свързана с индивидуалната ни партида.
В Комисията за финансов надзор можете да намерите данни за доходността, размера на активите, степента на риск и размера и вида на таксите. Не забравяйте още, че активите на пенсионните фондове се съхраняват в банки-попечители, които следят за законосъобразното им използване. Тези средства не могат да се използват за евентуални загуби на управляващите дружества или за плащания към кредиторите им в случай на несъстоятелност.
