ОББ с важна новина за бъдещите пенсионери: Срокът за избор изтича на 30 ноември

Осигурените в Универсалния пенсионен фонд на ОББ вече могат да определят как да бъдат управлявани средствата им за втора пенсия
Клиентите на Универсален пенсионен фонд ОББ вече имат възможност да изберат подфонд, съобразен с предпочитаното от тях равнище на инвестиционен риск. Новият модел ще раздели средствата за втора пенсия между динамичен, балансиран и консервативен подфонд.

Промяната е част от въвеждането на мултифондовата система в България. Тя трябва да започне да действа от 1 януари 2027 г. след приетите изменения в Кодекса за социално осигуряване.

Основната цел е начинът на инвестиране постепенно да се променя според възрастта на осигурения. По-младите ще имат възможност за по-висока доходност при по-голям риск, а с наближаването на пенсионната възраст средствата ще бъдат прехвърляни към по-сигурни инвестиции.

Динамичен подфонд за хората до 50 години
Осигурените, които не са навършили 50 години, ще бъдат разпределяни автоматично в динамичния подфонд, ако не направят друг допустим избор.

При него до 90% от активите могат да бъдат инвестирани в инструменти с променлив доход, сред които акции и дялове в колективни инвестиционни схеми. Целта е да се търси по-висока доходност в дългосрочен план.

Този подход обаче е свързан и с по-сериозни пазарни колебания. Предполага се, че по-младите осигурени разполагат с достатъчно време до пенсия, за да бъдат компенсирани временните спадове.

Балансиран подфонд за осигурените над 50 години
Хората от 50-годишна възраст до момента, в който им остават три години до пенсиониране, ще бъдат насочвани към балансирания подфонд.

В него до 55% от активите могат да бъдат вложени в инструменти с променлив доход. Търси се среден вариант между потенциалната доходност и ограничаването на инвестиционния риск.

Този профил е предназначен за осигурени, които все още имат време до пенсия, но вече са натрупали значителна сума в индивидуалната си партида и се нуждаят от по-умерен подход.

Консервативният подфонд става задължителен преди пенсия
За хората, на които остават по-малко от три години до достигане на пенсионната възраст, е предвиден консервативният подфонд.

При него до 25% от активите могат да бъдат инвестирани в инструменти с променлив доход. Основният приоритет е съхраняването на натрупаните средства и ограничаването на риска непосредствено преди пенсиониране.

За тази група изборът на консервативен подфонд е задължителен и не може да бъде променян.

Решението ще зависи и от личното отношение към риска
Възрастта няма да бъде единственият фактор при избора. Осигурените ще могат да отчетат собственото си отношение към инвестиционния риск, размера на пенсионните средства спрямо останалите си активи и очакваните допълнителни доходи след прекратяване на трудовата дейност.

Според ръководството на ОББ Пенсионно осигуряване мултифондовият модел трябва да създаде по-добра връзка между възрастта на клиента и начина, по който се инвестират неговите средства.

Очакванията са новата система да допринесе за по-висок коефициент на заместване. Това е съотношението между дохода след пенсиониране и последното трудово възнаграждение на човека.

Важен срок до 30 ноември 2026 г.
Осигурените в УПФ ОББ, които желаят да изберат подфонд, различен от автоматично определения според възрастта им, могат да го направят от 1 септември до 30 ноември 2026 г.

Преди вземането на решение е необходимо внимателно да се прецени разликата между възможната доходност и поемания риск. По-високият инвестиционен потенциал не означава гарантирана печалба, а по-консервативното управление обикновено е свързано с по-слаби колебания и по-ниски очаквания за доходност.

Ако клиентът не направи избор в определения срок, средствата му ще бъдат насочени автоматично към подфонда, който отговаря на неговата възраст.