Много хора с ипотечен кредит изпадат в затруднено финансово положение и трудно погасяват вноската си. Експертите съветват – няма място за паника, решения има!
Когато има просрочие в кредита – Банката кредитор и кредитополучателя започват да обсъждат различни варианти, така че да не се стига до изпълнителен лист и намеса на ЧСИ (частен съдебен изпълнител). Изпълнителният лист и намесата на ЧСИ са крайният вариант, който и банките искат да избегнат, защото те се стремят да поддържат нивото на лоши кредити ниско поради ред причини – законови, репутационни, бизнес логика.
Инструментите за “влизане в положение“ на кредитополучателя са:
– разсрочване на кредита
– преструктуриране
– споразумения и промяна на условията
– опростяване на лихви за определен период
Общо взето всичко възможно, за да се продължи доброволното плащане.
Във времето този процес на преговори и опити кредита да се спаси продължава от 6 месеца до 1 година! В този период кредитополучателя може да продаде ипотекирания имот. Това е причината по-рядко да излизат ипотекирани имоти от банки, които да си заслужават участие в търг и разправии. Това е напълно достатъчен период собственикът по нотариален акт (кредитополучателя) да намери купувач и да сключи сделка… или да си намери работа, или да отдаде имота под наем временно.
Сделките с ипотекирани имоти от банки са напълно нормални, срещат се често и няма абсолютно никакъв проблем имот с ипотека да бъде купен както със собствени средства, така и с ипотечен кредит от друга банка (банките се разбират как да стане погасяването на първата ипотека и да се учреди нова ипотека на името на новия собственик).
Изпълнителен лист
В някои случаи, когато в рамките на 6 месеца до 1 година кредитополучателят не намира начин да продължи с плащанията и не предприема навременни действия по продажбата на ипотекирания имот, то банката активира клаузата за предсрочно изискуемо връщане на кредита. Когато кредитополучателя не върне кредита, то банката се снабдява с изпълнителен лист и от тук поема ЧСИ, който организира публична продан (търг).
ЧСИ (Частен съдебен изпълнител) и публична продан (търг) на ипотекирани имоти от банки
Това не означава, че имотите се продават евтино или на ниски цени. Публичната продан се обявява публично, поради което на търга се явяват и други кандидати.
При желание за закупуване на имот от ЧСИ следва да внесете задатък в размер от 10 % от началната стойност, посочена в обявлението по специалната сметка за такси на съдебния изпълнител.
След това се дава тайно предложение за цена.
След това кандидатите се явяват на търга и се отварят пликовете с предложенията.
След това започва явно наддаване, като стъпката за наддаване е размера на задатъка (10% от начално обявената цена).
Обжалване и дело след продажба на ипотекирани имоти от банки чрез ЧСИ
Ако продажната цена и стойността на сделката се различава сериозно от пазарната цена на даден имот, то потърпевш е кредитополучателя (в някои случаи и банката, когато не може да си събере задължението). В този случай сделката може да бъде обжалвана и отменена. Този процес минава през дело.
Иводи:
– Имотите излизат на публична продан не от банки, а от ЧСИ само в краен случай.
– Историите от близкото минало за схеми при организиране на търгове и покупка на имоти на половин цена са почти невъзможни в днешно време.
– За апартаменти и по-малки имоти има интерес, конкуренция, наддаване и цената на имотите не е толкова изгодна, колкото може да си представяте.
– Целият процес изисква много време, затваряне на пари (10% задатък) и неясен резултат – не е подходящо, за хора, които са заети и си търсят жилище в определен срок.
– Изгодна сделка може да се сключи при по-големи активи, с цени над 1 млн. лева, когато кандидат купувачите са по-малко.
източник: имоти.нет.
