Малък кредит може да излезе двойно: Заем от 1860 евро да набъбне до 3720 евро

Правителствен законопроект предвижда нов начин за ограничаване на разходите по част от бързите заеми, но текстовете все още не са внесени в парламента
Предложени промени в Закона за потребителския кредит могат да позволят значително по-високо оскъпяване на малките заеми. При определени условия клиент, получил кредит от 1860 евро, би могъл да бъде задължен да върне общо до 3720 евро.

Това предвижда законопроект, одобрен от правителството на 1 септември, но все още невнесен за разглеждане в Народното събрание, съобщава „Медиапул“.

Следователно новите правила не са в сила. Предстои проектът да премине през парламентарната процедура, в рамките на която текстовете могат да бъдат променени или отхвърлени.

Какво предвижда действащото ограничение
В момента годишният процент на разходите по потребителски кредити до 75 000 евро не може да надвишава пет пъти законната лихва.

При законна лихва от 10,4% максималният ГПР възлиза на 52% годишно. Годишният процент на разходите включва не само лихвата, а и таксите и останалите известни разходи, които потребителят трябва да плати във връзка със заема.

Целта на този показател е клиентите по-лесно да сравняват реалната цена на различни кредитни предложения.

Изключение за заемите до три минимални заплати
Одобреният проект предвижда различен режим за кредитите до три минимални работни заплати. През 2026 г. този праг е приблизително 1860,60 евро.

При тези заеми ограничението няма да се определя по общия таван на ГПР, а чрез максимален „общ разход по кредита“. Допустимият размер ще зависи от договорения срок за погасяване:

при срок до един месец разходът ще може да достига 20% от главницата;

при срок над един и до три месеца таванът ще бъде 30%;

при срок над три месеца разходът ще може да достигне 100% от главницата.

Така при заем от 1860 евро със срок до три месеца максималният общ разход би бил 558 евро. Общата сума за връщане може да достигне 2418 евро.

Ако същият кредит бъде отпуснат за повече от три месеца, разходите по него могат да достигнат още 1860 евро. Така клиентът би върнал общо до 3720 евро – двойно повече от получената сума.

Според публикацията подобно изключение не е присъствало в първоначалния вариант, представен за обществено обсъждане.

Променят се и правилата при просрочие
Друга важна промяна засяга задълженията, които не са погасени навреме. От одобрения законопроект е отпаднал досегашният текст, според който обезщетението за забава не може да бъде по-високо от законната лихва.

Премахната е и разпоредбата, която дава право на кредитора при просрочие да начислява само лихва върху неплатената в срок сума за периода на забавата.

Ако текстовете бъдат приети в този вид, договорните условия могат да получат по-голямо значение при определяне на последиците от просрочието. Точният ефект ще зависи от окончателната редакция на закона и от съответствието на договорните клаузи с останалите правила за защита на потребителите.

Задължителна проверка в кредитния регистър
Законопроектът съдържа и допълнителни защити. Кредиторите ще трябва да извършват по-задълбочена оценка на способността на клиента да погаси задължението.

Преди отпускане на заем ще бъде задължителна и справката в Централния кредитен регистър. Проблемът е, че данните за новоотпуснатите кредити не се вписват в реално време. Така човек би могъл да получи няколко заема за кратък период, преди всички те да се появят в системата.

По време на общественото обсъждане Асоциацията за отговорно небанково кредитиране е предложила фирмите за бързи кредити да получат достъп до регистъра на НАП на уязвимите към хазарт лица.

Министерството на икономиката не е приело искането. Като причина е посочено, че подобна мярка не е предвидена в европейската директива за потребителските кредити.

Забраняват реклами от типа „пари за минути“
Предлагат се и по-строги ограничения за рекламата на кредити. Посланията няма да могат да поставят акцент върху лекотата и скоростта, с която се получават парите.

Рекламите не трябва да внушават, че заемът ще подобри финансовото положение на клиента, нито да създават подвеждаща представа за цената му. Предвижда се и задължително предупреждение, че тегленето на кредит е свързано с разходи.

Ако проектът бъде приет без промени, потребителите ще получат повече защита при рекламата и оценката на кредитоспособността. Същевременно обаче част от малките кредити могат да бъдат оскъпявани до 100% от получената сума.

Източник: „Медиапул“