Европейските надзорни органи: Двойно предупреждение за онлайн измами и рисковете при криптоактиви
В отговор на нарастващите предизвикателства пред финансовата сигурност на гражданите, Европейските надзорни органи (ЕНО) публикуваха важни разяснения и две предупреждения. Тези документи осветяват потенциалните опасности при инвестиции в криптоактиви и разкриват съществуващи схеми за онлайн финансови измами, включително такива, използващи изкуствен интелект. Инициативата е оповестена от Българската народна банка, подчертавайки необходимостта от повишена бдителност сред потребителите.
Онлайн финансови измами и защитни мерки
ЕНО отправиха конкретно предупреждение към потребителите относно нарастващите случаи на онлайн финансови измами и измамни схеми, често подпомагани от изкуствен интелект. То акцентира върху потенциалните опасности като финансови загуби и кражба на самоличност, като същевременно предоставя мерки за самозащита на личната и банкова информация. В документа са описани многообразните форми на онлайн измами, сред които:
- Измама с представяне за друг човек и използване на дълбока фалшификация (deep fake);
- Фишинг и социално инженерство;
- Инвестиционни или застрахователни измамни схеми;
- Измами чрез романтична връзка;
- Измамни схеми при закупуване на стоки или услуги.
Ако сте попаднали в подобна ситуация, ЕНО препоръчват следните незабавни действия:
- Преустановете незабавно всички операции, за да блокирате по-нататъшни преводи към съмнителни сметки и да предотвратите допълнителни загуби.
- Свържете се с обслужващата си банка или финансово дружество, използвайки единствено официалните им канали за контакт.
- Сменете паролите на всички засегнати устройства, приложения и уебсайтове.
- Докладвайте инцидента на полицията или на съответния национален компетентен орган.
Специално внимание се обръща и на измамите от типа „стая за възстановяване“ (recovery room). При тях измамник се представя за представител на публичен орган – например полиция, данъчна или финансова служба – и обещава да възстанови загубени средства от предишна измама, но срещу предварително заплатена такса.
Криптоактивите под лупа: Регламент MiCA и инвестиционни рискове
В контекста на прилагането на изискванията на Регламента относно пазарите за криптоактиви (MiCA), Европейските надзорни органи публикуваха подробни разяснения за криптоактивите. Към тях е приложено и предупреждение за потенциалните рискове, свързани с тяхното използване или инвестиране, включително опасността от измами и фалшиви схеми.
Разясненията детайлно описват същността на криптоактивите, техните видове и разграничават кои от тях попадат под регулацията на MiCA и кои не. Представени са ключовите характеристики на криптоактивите, които са в обхвата на MiCA:
- Токени за електронни пари;
- Токени, обезпечени с активи;
- Криптоактиви, различни от токени, обезпечени с активи, или от токени за електронни пари.
Документът също така уточнява кои доставчици на криптоактиви са регулирани в Европейския съюз, къде може да се провери дали даден доставчик е лицензиран, и какви са рисковете при работа с нелицензирани в ЕС платформи.
Предупреждението за криптоактивите изброява основните опасности, пред които са изправени потребителите при тяхното използване или инвестиране:
- Изключителна ценова волатилност: резки и непредвидими колебания в стойността.
- Ликвидни рискове: затруднения при бързата продажба или покупка на активи без значително влияние върху цената.
- Подвеждаща информация: разпространение на неточни или манипулативни данни.
- Измами и хакерски атаки: риск от загуба на средства чрез измамни схеми или киберпрестъпления.
- Ограничена потребителска защита: по-малко регулаторни гаранции в сравнение с традиционните финансови продукти.
- Сложност на продукта: трудно разбиране на механизмите и рисковете за обикновения потребител.
Европейските надзорни органи целят да повишат осведомеността на потребителите за сложните и еволюиращи рискове във финансовия свят. Стриктното спазване на препоръките за сигурност и информираното вземане на решения са от съществено значение за предпазване от финансови загуби и измами, както в традиционните, така и в нововъзникващите дигитални пазари.
