Допълнителното пенсионно осигуряване: всичко най-важно, за което трябва да знаем

От 1 януари 2027 г. в България официално влиза в сила т.нар. мултифондова система в допълнителното задължително и доброволно пенсионно осигуряване. Промяната ще даде възможност на милиони осигурени лица сами да определят каква инвестиционна стратегия да следва пенсионният фонд, в който се натрупват средствата за втора пенсия.

Периодът за избор ще бъде от 1 септември до 30 ноември 2026 г. През това време всеки осигурен ще може да подаде заявление до пенсионното дружество, което управлява неговия универсален пенсионен фонд.

Какво представлява мултифондовата система?

До момента средствата във втория пенсионен стълб се управляват по единен модел. След въвеждането на новата система осигурените ще могат да избират между различни подфондове според степента на риск и очакваната доходност.

Целта е хората да получат по-голяма свобода при управлението на своите пенсионни спестявания и възможност за по-висока доходност в дългосрочен план.

Според заместник-председателя на Комисията за финансов надзор Диана Йорданова, международният опит показва, че въвеждането на мултифондове води до значително по-добри резултати.

„Опитът в други държави показва почти двукратно увеличение на доходността, което означава повече средства по личните партиди и по-висок допълнителен доход след пенсиониране“, коментира тя пред БНР.

Какво ще стане, ако не направите избор?

Ако осигуреното лице не избере подфонд до края на ноември, разпределението ще бъде извършено автоматично според възрастта.

Предвидени са три основни категории:

между 16 и 50 години – динамичен подфонд;
от 50 години до три години преди пенсиониране – балансиран подфонд;
последните три години преди пенсиониране – консервативен подфонд.

По този начин по-младите хора ще могат да поемат по-висок инвестиционен риск с потенциал за по-висока доходност, докато при наближаване на пенсионна възраст средствата постепенно ще се насочват към по-консервативни инвестиции.

Защитени ли са парите на осигурените?

Темата стана особено актуална след отнемането на лиценза на застрахователната компания „ДаллБогг: Живот и Здраве“.

От КФН уверяват, че средствата на осигурените в пенсионно-осигурителното дружество със сходно име са напълно защитени.

Според Диана Йорданова пенсионното дружество е отделно юридическо лице от застрахователната компания, а самите пенсионни фондове представляват самостоятелно обособено имущество.

Това означава, че натрупаните средства не могат да бъдат използвани за покриване на задължения или проблеми на дружеството или на свързани компании.

„Парите на хората са защитени и по закон не могат да бъдат използвани за удовлетворяване на чужди задължения“, подчерта Йорданова.

Как да проверите къде се осигурявате?

Ако не знаете в кое пенсионно дружество се намира вашата партида, информация може да бъде получена чрез:

електронните услуги на НАП;
персонален идентификационен код (ПИК) на НОИ;
телефонните линии на НАП;
директна справка в съответното пенсионно дружество.
Таксите постепенно ще намаляват

Предвижда се също поетапно намаляване на таксите, които пенсионните дружества събират.

Процесът ще се реализира в рамките на десет години, като част от възнагражденията на компаниите ще бъдат обвързани с постигнатите резултати и ефективността при управлението на средствата.

Все повече млади хора проявяват интерес

От Комисията за финансов надзор отчитат засилен интерес сред младите хора към начина, по който се инвестират пенсионните им спестявания.

Според наблюденията на регулатора все по-често се задават въпроси за инвестиционните стратегии на фондовете, доходността и възможностите за по-активно участие в управлението на личните средства.

„Младите хора вече сравняват инвестиционните политики на различните дружества и искат да знаят защо се вземат определени инвестиционни решения“, посочи Йорданова.

Експертите отправят важен призив

От КФН призовават хората да започнат да възприемат средствата по пенсионните си партиди като лични спестявания, които трябва да следят редовно.

Натрупаните средства могат да се наследяват до достигане на пенсионна възраст, а размерът на бъдещата допълнителна пенсия зависи пряко от внесените осигуровки и постигнатата доходност през годините.

Експертите напомнят още, че високите пенсии са възможни само при осигуряване върху реалните доходи през целия трудов стаж.