За пръв път от 9 години насам средната лихва по банковите влогове в левове у нас вече не е нулева и прескочи психологическата граница от 1%. Към декември 2024 г. средната лихва по новосключените срочни депозити в левове със срочност от един ден до една година е 1.01%, става ясно от лихвената статистика на Българската народна банка (БНБ). За последно преди това средната лихва беше 1% през далечния януари 2016 г. В последните 9 години показателят кръжеше около нулата, като най-ниската си точка лихвите достигнаха в края на 2021 г. и началото на 2022 г. – на старта на голямата инфлационна вълна, която преобърна тенденциите в Европа и света, но не и у нас.
За разлика от лихвите по новите депозити, тези по действащите договори са доста по-назад – средната лихва за същата срочност в левове е 0.31% към декември 2024 г. Това е най-високото ниво на показателя за последните 7 години. За сравнение, за същия период натрупаната инфлация е 43.9%. Това означава, че хората, които са държали парите си на влог в левове в банка у нас в последните 7 години, са загубили близо половината от стойността на парите си.
В трите най-големи банки лихвите по влоговете за граждани у нас остават нулеви, но се появяват по-атрактивни оферти в средните и по-малките кредитни институции. Въпреки общата тенденция за покачване на лихвите по депозитите в последните месеци и появяващите се оферти с лихва 2.5% или 2.8% на година за тригодишни влогове (а в някои случаи и над 3%), прогнозата на БНБ обаче е процентите отново да започнат да падат, в синхрон с последните решения на Европейската централна банка за леко разхлабване на паричната политика. Българската централна банка очаква новото леко намаление на лихвите да продължи до началото на 2026 г., след което нивата им ще се задържат, пише в последната „Макроикономическа прогноза“ на банката.
Българските домакинства държат в банките 89.4 млрд. лв. към края на 2024 г., което е ръст с 11.8% на годишна база. За сравнение, преди 9 години същите спестявания са били на стойност 42.6 млрд. лв. Това означава, че за периода спестяванията на хората като абсолютна сума са нараснали двойно, въпреки нулевите лихви, но като стойност реално почти не са помръднали, защото инфлацията от 2016 г. насам е 48%.
Към края на 2024 г. фирмите държат в банките близо 47 млрд. лв., което е ръст със 7% на годишна база.
Лихвите по кредитите не са помръднали през 2024 г. и остават на исторически ниски нива, показва още статистиката на БНБ към декември. Годишният процент на разходите (ГПР), който включва не само лихвата, но и таксите, по жилищните кредити за домакинствата в левове е 2.82% на фона на 2.85% в началото на годината. ГПР падна под 3% през пролетта на 2021 г. и оттогава държи исторически ниските си нива.
При цената на кредитите за потребление също няма особено движение през годината. ГПР при тях се движи в рамките на 9-10%.
Прогнозата на БНБ е за слабо намаление и на лихвите по кредитите за домакинствата до началото на 2026 г.
Банковите заеми за бизнеса са значително по-скъпи от ипотечните кредити за домакинстваа. Ефективната лихва при тях е 4.47% към декември 2024 г., което е запазване на нивото от края на 2023 г.
2024 г. бе година на кредитен бум в сегмента на жилищните заеми. Ръстът на тези заеми е 29.1% на годишна база, което е доста солидно увеличение. В края на годината отпуснатите жилищни заеми на домакинствата са малко под 26 млрд. лв.
Потребителските кредити нарастват с 11.9% до 18.8 млрд. лв.
Заемите за бизнеса са близо 49 млрд. лв., което е ръст с 10.1% на годишна база, сочат данните на БНБ.
