Нови правила за всички банкови преводи в евро от 1 януари: Банките ще проверяват на кого изпращаме парите си

От 1 януари 2027 година банките в България ще бъдат задължени да извършват допълнителна проверка при нареждане на банкови преводи в евро. Преди клиентът да потвърди плащането, системата ще сравнява името на получателя с посочения IBAN. Ако бъде установено разминаване, банката ще изпраща предупреждение, за да може човек да провери данните, преди парите да напуснат сметката му.

Новата услуга ще бъде безплатна и ще обхваща както стандартните, така и незабавните преводи в евро в рамките на Европейското икономическо пространство.

Промяната е част от европейските мерки за повишаване на сигурността на плащанията. Целта е да се ограничат случаите, при които средства се изпращат по погрешна банкова сметка или попадат при измамници след подмяна на платежни данни.

Как ще работи новата проверка?
При нареждане на превод клиентът ще въвежда името на получателя и неговия IBAN, както досега.

Разликата е, че преди окончателното потвърждение банката ще извършва автоматична проверка дали тези две данни съответстват една на друга.

Това ще става чрез комуникация между банката на изпращача и банката, в която е открита сметката на получателя.

Банката на платеца ще изпраща запитване, а обслужващата банка на получателя ще сравнява въведеното име с информацията за титуляря на сметката.

Резултатът ще се връща в реално време, така че клиентът да получи информацията, преди да разреши превода.

Четири възможни резултата от проверката
Системата ще може да връща четири вида отговори:

Пълно съвпадение – въведеното име отговаря на титуляря на банковата сметка.

Частично съвпадение – има разлика в изписването, която може да се дължи например на пропусната буква или друга неточност.

Липса на съвпадение – посоченото име не съответства на информацията за притежателя на IBAN.

Невъзможност за проверка – по определена причина банката не може да потвърди съответствието между данните.

При частично съвпадение клиентът ще получава и името, с което сметката е регистрирана в банката на получателя.

Това ще му позволи да прецени дали е допуснал незначителна грешка, или има по-сериозно несъответствие.

Например, ако при изписването на име е пропусната буква, системата може да отчете частично съвпадение.

Конкретните критерии за подобен резултат ще се определят от банката на получателя. Европейските правила не въвеждат единен задължителен процент на съвпадение, който да се показва на всички клиенти.

Какво се случва, ако името и IBAN не съвпадат?
При установено несъответствие банката ще предупреждава клиента, преди той да одобри операцията.

Това обаче не означава, че всеки превод с различаващи се данни автоматично ще бъде блокиран.

Окончателното решение дали да изпрати парите остава на клиента.

Ако човек получи предупреждение, най-разумно е първо да се свърже с получателя и да провери дали банковите данни са правилни.

Особено внимание трябва да се обръща при плащане по фактури, онлайн покупки и преводи към непознати лица или фирми.

Новата защита може да предотврати измами с подменен IBAN
Една от ситуациите, при които проверката може да бъде особено полезна, е измамата с подменени банкови данни.

Например клиент получава фактура от доставчик, но посоченият в нея IBAN е бил заменен със сметка, контролирана от измамник.

Ако платецът въведе действителното име на фирмата, но банковата сметка принадлежи на друго лице, новата система може да установи несъответствието.

Така клиентът ще получи предупреждение още преди да потвърди плащането.

Това е особено важно при преводи на големи суми, когато една грешка или измама може да доведе до сериозни финансови загуби.

Внимание: Съвпадението на данните не гарантира, че няма измама
Новата система ще повиши сигурността на банковите преводи, но няма да премахне всички рискове.

Ако измамникът предостави собственото си истинско име и IBAN на сметка, която действително притежава, проверката може да покаже пълно съвпадение.

Това означава, че банката потвърждава съответствието между името и сметката, но не проверява дали обещаната стока или услуга е реална.

Затова потребителите трябва да продължат да бъдат внимателни при онлайн пазаруване, плащане на непознати търговци и получаване на съобщения с искания за спешни преводи.

Ако някой се представя за служител на банка или държавна институция и настоява незабавно да му бъдат изпратени пари, най-безопасният подход е контактът да бъде прекратен, а институцията да бъде потърсена чрез официалните ѝ канали.

Кога банката ще трябва да върне парите?
Новите европейски правила предвиждат и отговорност за банките, когато не изпълнят задължението си да проверят получателя.

Ако банката пропусне да извърши необходимата проверка и именно това доведе до неправилно изпълнен превод, тя ще трябва да възстанови преведената сума без забавяне.

Това означава, че банката не може автоматично да се освободи от отговорност само защото клиентът е потвърдил плащането.

Същественото условие е да има връзка между неизпълненото задължение за проверка и неправилното изпълнение на превода.

Ако банката е изпълнила задълженията си, а клиентът въпреки предупреждението реши да продължи, ситуацията е различна и не възниква автоматично право на възстановяване на парите само заради полученото предупреждение.

От 2027 година идват и незабавните преводи в евро
Проверката на получателя е част от по-широките промени, предвидени в европейския регламент за незабавните плащания.

За България срокът за въвеждане на съответните изисквания е свързан с приемането на еврото на 1 януари 2026 година.

От 1 януари 2027 година българските банки трябва да осигуряват възможност за изпращане и получаване на незабавни преводи в евро.

При тях парите ще могат да достигат до получателя в рамките на до 10 секунди.

Услугата ще бъде достъпна денонощно, включително през почивните дни и официалните празници.

Предвидено е и ограничение за таксите – незабавният превод не може да струва повече от съответстващия му обикновен превод.

Така от началото на 2027 година банковите плащания в евро ще станат не само по-бързи, но и ще бъдат придружени от допълнителна проверка, която да помогне на клиентите да избегнат грешки при изпращането на пари.