Нова система за втората пенсия: Какво се променя за над 5 милиона осигурени от 2027 г.
От 1 януари 2027 г. във втория пенсионен стълб влизат едни от най-съществените промени през последните години. Универсалните пенсионни фондове ще въведат три различни инвестиционни профила, съобразени с възрастта на осигурените, с цел по-добро управление на средствата и по-висока доходност в дългосрочен план.
Пенсионните дружества отчетоха силни резултати за първата половина на 2026 г. Реализираната доходност е в размер на 584 млн. евро, а активите на фондовете към края на юни надхвърлят 17,2 млрд. евро.
Три инвестиционни профила според възрастта
Новият модел предвижда всеки универсален пенсионен фонд да разполага с три специфични подфонда:
- Динамичен подфонд – с възможност до 90% от активите да бъдат инвестирани в акции и други по-рискови инструменти;
- Балансиран подфонд – с лимит на рисковите инвестиции до 55%;
- Консервативен подфонд – с максимум 25% инвестиции в подобни активи.
Идеята е по-младите хора да имат възможност да търсят по-висока доходност, докато с приближаването на пенсията инвестиционният риск постепенно ще бъде ограничаван.
Кой в кой подфонд ще бъде разпределен?
Според новите правила разпределението се извършва на база възрастови групи:
- Хората до 50 години ще бъдат насочвани към динамичния подфонд;
- Осигурените от 50 години до три години преди пенсиониране ще бъдат включени в балансирания;
- Хората, на които остават до три години до пенсия, ще преминават в консервативния подфонд.
Изборът започва още тази есен
В периода от 1 септември до 30 ноември 2026 г. осигурените ще могат сами да изберат допустимия за възрастта им инвестиционен профил. Ако не подадат заявление, средствата им ще бъдат разпределени служебно според възрастта им към 1 януари 2027 г. Това няма да се отрази на осигурителните им права или на натрупаните средства.
След една година всеки ще има право да поиска промяна на подфонда, ако новият избор е допустим за неговата възраст.
Как да проверите партидата си?
Всеки осигурен може да провери в кое пенсионно дружество се намират средствата му чрез електронната услуга „Проверка на пенсионен фонд“ на НАП с персонален идентификационен код (ПИК). Подробна информация за натрупаните средства, внесените осигуровки и реализираната доходност се предоставя от съответното пенсионно дружество, което изпраща и ежегодни извлечения на своите клиенти.
Според представители на сектора новата система ще позволи инвестициите за втора пенсия да бъдат съобразени по-добре с възрастта на осигурените лица.
